Dalam industri keuangan, orang kaya dibagi menjadi dua kategori yaitu High Net Worth Individual (HNWI) dan Ultra High Net Worth Individual (UNHWI). Bagi industri jasa keuangan, penting untuk mengetahui perbedaan kedua kategori untuk menawarkan produk investasi dan layanan keuangan yang sesuai. Berikut penjelasan serta perbandingan High Net Worth Individual dan Ultra High Net Worth Individual.
1. Apa itu High Net Worth Individual (HNWI)?
High Net Worth Individual (HNWI) atau individu dengan kekayaan bersih tinggi merupakan orang atau keluarga dengan aset likuid bernilai setidaknya US$ I juta. Aset likuid adalah aset yang dapat dicairkan cepat secara tunai seperti rekening giro, rekening tabungan, rekening pasar uang, saham, dan obligasi. Sedangkan real estate, tanah atau barang koleksi bukan termasuk aset likuid.
Orang dalam kategori HNWI harus memiliki aset likuid mencapai nominal minimum meskipun telah dikurang utang. Seseorang dengan aset likuid US$ I juta namun memiliki utang US$500.000 tidak temasuk dalam kategori HNWI.
Dari segi investasi, HNWI cenderung berinvestasi di saham, real estate, atau sertifikat deposito bank yang tidak terlau beresiko. Untuk membuat perencanaan keuangan dan investasi, pada umumnya HNWI memperkerjakan penasihat keuangan. Selain itu, penasihat keuangan juga dibutuhkan untuk bekerja dengan agen asuransi jiwa, sekuritas, dan agen profesional lainnya untuk menjalankan perencanaan keuangan.
2. Jumlah High Net Worth Individual (HNWI) di Indonesia
Pada tahun 2020, jumlah HNWI di Indonesia berdasarkan Wealth Report 2022 oleh Knight Frank adalah 86.651 orang. Selanjutnya tahun 2021 terdapat 82.012 orang di kategori ini. Jumlah ini menunjukkan adanya pengurangan jumlah HNWI di Indonesia sebanyak 5% dari 2020-2021.
Meskipun terdapat pengurangan jumlah NHWI pada tahun 2021, Knight Frank memprediksi Indonesia akan mengalami peningkatan jumlah NHWI sebesar 63 % di tahun 2026. Di perkirakan jumlah NHWI di Indonesia tahun 2026 mencapai 134.015.
3. Apa itu Ultra High Net Worth Individual (UHNWI)?
Ultra High Net Worth Individual (UHNWI) atau individu dengan kekayaan bersih sangat tinggi adalah orang atau keluarga yang memiliki kekayaan bersih yang dapat diinvestasikan setidaknya US$30 juta atau lebih. Jumlah aset bersih berarti diluar aset kewajiban contohnya investasi perumahan atau hobi seperti kapal pesiar atau hobi kolektor.
Kekayaan bersih mereka diperoleh dari banyak aset, aset yang dapat diinvestasikan dan aset likuid. Aset yang dapat diinvestasikan seperti uang tunai, saham, obligasi dan dana investasi. Orang dengan kekayaan bersih sangat tinggi memiliki akses investasi yang tidak bisa diakses oleh investor ritel biasa.
Di tahun 2021, terdapat lebih dari 600.000 UHNWI di dunia. Individu dalam kategori ini mungkin memperoleh aset mereka melalui bisnis, investasi ataupun kekayaan keluarga yang diwariskan.
UNHWI umumnya berinvestasi pada produk dengan profil resiko yang tinggi dan lebih canggih contohnya logam mulia, kripto dan pasar dunia. Konsumsi yang mereka lakukan juga biasanya tidak berdasarkan harta benda melainkan pengalaman, UNHWI biasanya aktif dalam mendukung kegiatan amal dengan menyediakan sumber daya yang signifikan.
Untuk mengelola kekayaan mereka, UNHWI sudah seharusnya memiliki tim perencana keuangan termasuk didalamnya pakar hukum dan pajak. Mungkin saja bagi UNHWI untuk membuka kantor dibidang manajemen aset swasta yang juga menangani aset mereka serta kebutuhan gaya hidup lainnya seperti biaya pendidikan, perjalanan, ataupun hobi.
4. Jumlah Ultra High Net Worth Individual (UHNWI) di Indonesia
Berdasarkan Wealth Report 2022 oleh Knight Frank, jumlah Ultra High Net Worth Individual (UNHWI) di Indonesia pada tahun 2020 adalah sebanyak 1.390 orang. Pada tahun 2021, terjadi peningkatan menjadi 1.403 orang dengan kategori ini. Diketahui bahwa jumlah orang dengan UNHWI di Indonesia mengalami peningkatan sebanyak 1% dari 2020-2021.
Dalam reportnya, Knight Frank memprediksi jumlah UNHWI di Indonesia pada 2026 akan mengalami peningkatan 29% atau sekitar 1.810 orang dengan kategori Ultra High Net Worth Individual.
5. Perbedaan HNWI dan UNHWI?
Perbedaan utama High Net Worth Individual (HNWI) dan Ultra High Net Worth Individual (UNHWI) adalah pada jumlah aset yang dimiliki. HNWI memiliki aset likuid besih setidaknya US$ I juta, tidak termasuk aset tempat tinggal utama. Sedangkan UNHWI memiliki kekayaan bersih yang dapat diinvestasikan setidaknya US$30 juta atau lebih.
Perbedaan kedua antara HNWI dan UNHWI adalah jenis aset yang dimiliki. Jenis aset yang dimiliki individu di kategori HNWI adalah aset likuid seperti rekening giro, rekening tabungan, rekening pasar uang, saham, dan obligasi. Sedangkan real estate, tanah atau barang koleksi bukan termasuk aset likuid. Sedangkan aset yang dimiliki orang di kategori UNHWI diperoleh dari banyak aset, aset yang dapat diinvestasikan dan aset likuid. Aset yang dapat diinvestasikan seperti uang tunai, saham, obligasi dan dana investasi.
Perbedaan ketiga adalah dalam hal investasi, HNWI cenderung berinvestasi di saham, real estate, atau sertifikat deposito bank yang tidak terlau beresiko. Sedangkan UNHWI cenderung berinvestasi pada produk dengan profil resiko yang tinggi dan lebih canggih contohnya logam mulia, kripto dan pasar dunia.
Perbedaan keempat adalah dari segi konsumsi, HNWI adalah konsumen setia barang-barang mewah seperti mobil mewah. Sedangkan UNHWI, Konsumsi yang mereka lakukan biasanya tidak berdasarkan harta benda melainkan pengalaman, UNHWI biasanya aktif dalam mendukung kegiatan amal dengan menyediakan sumber daya yang signifikan.
Perbedaan kelima adalah dari segi perencanaan keuangan, pajak dan perumahan. Orang di kategori HNWI memperkerjakan penasihat keuangan untuk membuat perencanaan keuangan, bekerja dengan agen asuransi jiwa, sekuritas dan agen profesional lainnya. Sedangkan orang di kategori UNHWI memiliki tim perencana keuangan termasuk didalamnya pakar hukum dan pajak. Mungkin saja bagi UNHWI untuk membuka kantor dibidang manajemen aset swasta yang juga menangani aset mereka serta kebutuhan gaya hidup lainnya seperti biaya pendidikan, perjalanan, ataupun hobi.
Referensi:
https://www.forbes.com/advisor/investing/financial-advisor/high-net-worth-individual-hwni/
https://www.knightfrank.com/siteassets/subscribe/the-wealth-report-2022.pdf
https://smartasset.com/financial-advisor/ultra-high-net-worth
https://smartasset.com/investing/high-net-worth-vs-ultra-high-net-worth
Komentar
Posting Komentar